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保险理财的种类有哪些?保险理财可以提前支取吗?

2018-12-06
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【导读】 理财保险是很多有钱人会选择的保险类型,那么你们知道理财保险的种类有哪些吗?其特点是什么吗?当然更多的人更加好奇的想要知道保险理财可以提前支取吗?那么下面就为大家推荐《保险理财的种类有哪些?保险理财可以提前支取吗?》,欢迎阅读。

理财保险是很多有钱人会选择的保险类型,那么你们知道理财保险的种类有哪些吗?其特点是什么吗?当然更多的人更加好奇的想要知道保险理财可以提前支取吗?那么下面就为大家推荐《保险理财的种类有哪些?保险理财可以提前支取吗?》,欢迎阅读。

保险理财的种类有哪些?保险理财可以提前支取吗?

保险理财的种类有哪些?保险理财可以提前支取吗?

理财保险的种类有哪些

分红保险

分红保险是投保人在享有一定保险保障的基础上,分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。如果保险公司某一年度经营不好时,投保人所能分享到的经营成果可能会非常有限,甚至没有。但是,分红保险设有最低保证利率,即保证保户的基本保障。

投资连结险

投资连结保险是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为保户单独设立投资账户,由专门的投资专家负责运作,投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。保户不参与保险公司其他盈利的分配。投资账户不承诺投资回报,投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担。

万能寿险

万能寿险与分红保险在诸如设有最低收益保障、保险公司和保户共同分享经营成果等方面具有相似之处,但在保费缴纳方面则比分红保险更加灵活。可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况,对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整,使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态,让有限的资金发挥出最大的作用。

理财保险的主要特点

保险产品大都具有理财功能。保险理财与储蓄、国债等有很大不同。具体表现在五个方面。

安全性

保险是合同行为,客户的权益受法律及合同的双重保护。而且,保险合同不怕丢失、损毁、被盗。而钞票就不那么安全了,钱在谁口袋里就是谁的,钱丢了,就等于破财。取钱时忘了密码,会带来很大麻烦。

长期性

寿险保单期限短则5年10年,长则终身。保单利益常常涉及两代人。而储蓄是一种短期理财工具,人们存钱,一是为了安全,二是为了使用,第三才是获得利息。

确定性

确定性是指保单未来收益可以明确的推算出来。例如:终身养老年金保险,如果合同约定自被保险人60岁开始每年领取5万元,那么,当被保险人生存到中国人平均年龄71岁时,可以领取60万元,如果生存到84岁,则累计领取125万元。但是,储蓄和国债的未来本息是不确定的,因为利率经常变动。我国前几年连续七次降息,一年定期存款利率由1996年的10.98%骤降到1999年9月10日的2.25%,整整下降了5倍。 大幅度降息将改变人们的生活方式。例如某人有100万元,在1996年,可以得到近11万元的利息,它可以在什么都不干的情况下过上令人羡慕的生活。到了1999年以后,100万元存满一年,只能得到1.8万元,假如这位百万富翁每年的正常生活开销为10万元,那么11年后,将剩下1.27万元。所以,很多原来的百万富翁如今不得不继续工作。

强制性

这里所说的强制性不是指政府或保险公司强制人们参加保险,而是说保险对个人而言带有强制理财的色彩。保费年年交,而养老金或生存保险金只能在约定的若干年后领取,一般不能提前领取。如果没有强制约束,人们很容易把存折上的钱取出来以满足突发奇想的消费或投资。因此,理财的计划被打破,未来生活保障可能落空。

融资性

对客户而言,保险的融资作用表现在两个方面。一是风险融资,当被保险人发生风险时,其本人或受益人可得到一笔保险金。例如,对于30岁左右的年轻人,意外伤害保险费率在0.3%左右,每年缴30元可承担1万元限额的伤害保障。住院医疗保险费率大致在3%左右,每年缴300元承担1万元限额的住院医疗费用报销责任。二是直接融资(指保单质押借款功能)。许多保单都有质押借款承诺,只要保险有效期满两年以上,被保险人或投保人即可向保险公司申请借款,期限通常是半年,借款额是保单现金价值(见附录4)的70%左右。

保险理财可以提前支取吗?

保险理财产品有一个犹豫期,在这个期限内,是可以免费赎回的,保险公司不会收取手续费。但是,各位需要注意的是,在犹豫内,保险公司虽然有义务打电话跟客户核实保险事宜,但是实际上,有一些保险公司却并不会打这个电话。能不能及时的发现银行理财变身保险理财,全要靠投资者自己的运气。

保险理财产品一定程度上有霸王条款的存款,但是保险公司会给投资者一个犹豫期,超过犹豫期之后,就会收取高额的赎回费用,这个费用高到什么程度呢?如果是第一年内赎回,手续费是保额的50%,第二年是30%,第五年是20%,第六年免费,也就是说,如果没能把握住犹豫期,最好还是等到第五年之后再赎回。

理财保险到期以后如何取出?

目前各家保险公司一般都提供多种领取途径,供保单持有人选择。具体领取方式有直接到保险公司指定网点办理,到保险公司客服柜台办理,委托保险公司客服人员代为办理以及上门办理等。

领取方式上,保险公司通常设有现金支付和转账两种。为保证资金安全,尽量选择转账方式。数额较小可以选择现金领取方式。

不同人领取到期保险金时,需要提供的资料也有较大差别。如果投保人与被保险人为同一人,或并非同一人但被保险人是未成年人,投保人领取保险金时应该提供保单、投保人身份证、投保人户名存折。委托他人办理,还需要提供代办人身份证和投保人书面委托书。

待材料准备齐全后,需要被保险人或受益人亲自或写授权委托书由其他人员代办,到保险公司指定的服务点填写相关的书面材料后,即可办理。

以上就是关于保险理财的种类、特点以及是否可以提前支取的的问题解答。相信很多人在看完之后应该知道保险理财在购买之后有一个犹豫期,在这个犹豫期里面你可以提前支取,但是过了这个犹豫期之后就会收取高额的赎回费用。

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